Los seguros de accidentes ofrecen protección económica en caso de lesiones graves que provoquen una incapacidad permanente. Una de las dudas más habituales es cuánto paga un seguro por invalidez permanente y cómo se calcula la indemnización.
La cantidad que recibe el asegurado depende principalmente de tres factores: el capital contratado, el grado de invalidez y el baremo de indemnización establecido en la póliza.
El capital asegurado: el punto de partida
Cuando se contrata un seguro de accidentes se fija un capital asegurado para invalidez permanente. Este capital es el máximo que puede pagarse si la incapacidad es total según las condiciones de la póliza. Por ejemplo, capitales asegurados de 100.000€, 200.000€ o 300.000€.
Si la invalidez es total según el baremo del seguro, el asegurado puede percibir el 100 % del capital contratado.
Cómo se calcula la indemnización
En la mayoría de los seguros de accidentes se utiliza un baremo de porcentajes que asigna un grado de invalidez a cada tipo de lesión. Cada aseguradora establece su propio baremo, aunque suelen ser bastante similares en el sector.
La indemnización se calcula aplicando ese porcentaje al capital asegurado. A continuación le mostramos algunos ejemplos prácticos.
Ejemplo 1
Capital contratado: 200.000 €
Pérdida total de un brazo → 60 %
Indemnización: 120.000 €
Ejemplo 2
Capital contratado: 150.000 €
Pérdida de un dedo → 10 %
Indemnización: 15.000 €
Diferencia entre invalidez parcial y total
En los seguros de accidentes es importante distinguir entre distintos grados de incapacidad.
Invalidez permanente parcial
Se produce cuando el asegurado sufre una limitación permanente pero puede continuar trabajando o realizando actividades habituales.
La indemnización se calcula aplicando el porcentaje correspondiente del baremo.
Invalidez permanente total
Se da cuando la persona queda incapacitada para desarrollar su profesión habitual.
En muchos seguros se abona el capital completo contratado para invalidez.
Factores que influyen en la indemnización
El importe que paga el seguro por invalidez permanente puede variar en función de diferentes elementos.
Capital asegurado contratado
Baremo establecido en la póliza
Tipo de invalidez del asegurado
Coberturas adicionales de la póliza
Cuánto capital contratar en un seguro de accidentes
Elegir el capital adecuado es clave para garantizar una protección real. Muchos especialistas recomiendan contratar un capital que cubra:
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Varios años de ingresos
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Gastos familiares básicos
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Posibles adaptaciones del hogar o tratamientos médicos
En el caso de autónomos o profesionales que dependen directamente de su capacidad de trabajo, esta cobertura puede resultar especialmente importante.
En resumen…
Saber cuánto paga un seguro por invalidez permanente depende fundamentalmente del capital asegurado y del porcentaje de incapacidad establecido en el baremo de la póliza. En casos de invalidez total, la indemnización puede alcanzar el 100 % del capital contratado, mientras que en invalidez parcial se aplica el porcentaje correspondiente.
Por este motivo, analizar correctamente las coberturas antes de contratar un seguro de accidentes es fundamental para garantizar una protección económica adecuada ante situaciones imprevistas.